Fianzas administrativas, judiciales y de crédito

¿QUÉ ES UNA FIANZA?

Una fianza es una garantía que respalda el cumplimiento de una obligación. Si la persona o empresa que la contrata no cumple con lo acordado, la institución afianzadora responde ante el beneficiario conforme a las condiciones de la póliza.

TIPOS DE FIANZAS

Conoce los principales tipos de fianzas y algunos ejemplos de las obligaciones que se pueden garantizar.

Fianzas de fidelidad

Las fianzas de fidelidad buscan respaldar al beneficiario frente a determinados actos indebidos de las personas cubiertas, conforme a las condiciones de la póliza.

Empleados
Obligaciones relacionadas con personas que manejan efectivo, bienes o valores.
Funcionarios
Responsabilidades relacionadas con el desempeño de determinadas funciones, cuando sean susceptibles de afianzamiento.
Prestadores de servicios
Personas que manejan recursos o bienes de una empresa, de acuerdo con la cobertura contratada.
Otras posiciones
Consulta las opciones disponibles según las funciones, los riesgos y los requisitos de la afianzadora.

Fianzas administrativas

Respaldan el cumplimiento de obligaciones contractuales, fiscales, de arrendamiento y otras responsabilidades administrativas, conforme a las condiciones de la póliza correspondiente.

Obra y proveeduría

Son las más comunes para contratistas o proveedores que celebran acuerdos con el gobierno o con empresas particulares.

Concurso o licitación
Garantiza el sostenimiento de la oferta económica y técnica presentada por las empresas participantes en un proceso de licitación pública o privada.
Anticipo
Asegura que los recursos monetarios adelantados al proveedor o contratista se destinen exclusivamente a la ejecución del proyecto u objeto del contrato.
Cumplimiento
Respalda la correcta ejecución del servicio, la entrega del bien o la terminación de la obra en los tiempos y condiciones pactados en el contrato.
Buena calidad y vicios ocultos
Entra en vigor una vez entregado el proyecto o servicio y protege al beneficiario contra defectos materiales o fallas operativas posteriores.

Fiscales

Garantizan obligaciones de carácter tributario y aduanero ante las autoridades hacendarias, como el SAT.

Inconformidad fiscal
Se utiliza para garantizar el interés fiscal en los supuestos aplicables mientras el contribuyente promueve un medio legal de defensa.
Convenio de pagos
Garantiza los montos adeudados cuando la autoridad fiscal autoriza al contribuyente el pago de impuestos de forma diferida o en parcialidades.
Aduaneras
Respaldan operaciones de importación o exportación, asegurando el pago de aranceles o el cumplimiento de regímenes temporales de comercio exterior.

Arrendamiento

Destinadas a proteger al propietario de un bien inmueble contra riesgos derivados de contratos de alquiler comerciales o residenciales.

Inmobiliario
Resguarda el pago puntual de las rentas mensuales acordadas en el contrato de arrendamiento.

Otras fianzas administrativas

Incluyen coberturas especializadas relacionadas con compromisos institucionales, concesiones o permisos del Estado.

Concesiones y permisos
Respalda el cumplimiento de las obligaciones contractuales que se asumen al recibir una concesión pública, por ejemplo, en actividades como notarías, agencias aduanales o centros de verificación, según los requisitos aplicables.
Rifas y sorteos
Garantiza la entrega efectiva de los premios prometidos al público en eventos sujetos a las autorizaciones correspondientes.

¿No estás seguro de qué fianza necesitas?

Te asesoramos para encontrar la opción adecuada según tu proyecto y el tipo de obligación.

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Requisitos para tramitar tu fianza

Consulta la documentación que necesitas para integrar tu expediente.

Persona física

1
Identificación vigente
INE o pasaporte.
2
Comprobante de domicilio
Vigente, a nombre de la persona física y con una antigüedad no mayor a tres meses.
3
Constancia de Situación Fiscal
Constancia de Situación Fiscal Actualizada (CSF) con antigüedad no mayor a 3 meses.
4
Estados financieros de cierre anual
Correspondientes al ejercicio anterior, impresos en hoja membretada, firmados por el propietario y Contador Público (anexando Cédula Profesional del Contador), y con la leyenda adjunta.
5
Estados financieros parciales
Correspondientes al ejercicio en curso, junio, julio o agosto; impresos en hoja membretada de la empresa, firmados por el propietario y Contador Público (anexando Cédula Profesional del Contador), y con la leyenda adjunta.
6
Declaración anual
Correspondiente al ejercicio inmediato anterior.
7
Currículum.
8
Acta de matrimonio.

Persona moral

1
Acta constitutiva y/o poderes y/o aumentos de capital.
2
Identificación vigente del representante legal
INE o pasaporte.
3
Constancia de Situación Fiscal
Constancia de Situación Fiscal Actualizada (CSF) con antigüedad no mayor a 3 meses.
4
Comprobante de domicilio
Vigente y a nombre de la empresa, con una antigüedad no mayor a tres meses (recibo telefónico, de luz o estados de cuenta bancarios).
5
Estados financieros de cierre anual
Correspondientes al ejercicio anterior, impresos en hoja membretada de la empresa, firmados por el Administrador o representante legal y Contador Público (anexando Cédula Profesional del Contador), y con la leyenda adjunta.
6
Estados financieros parciales
Correspondientes al ejercicio en curso, con cuentas analíticas y antigüedad no mayor a 3 meses, impresos en hoja membretada de la empresa, firmados por el Administrador o representante legal y Contador Público (anexando Cédula Profesional del Contador), y con la leyenda adjunta.
7
Declaración anual
Legible y completa del ejercicio inmediato anterior, junto con sus anexos, archivo complementario (balance y estado de resultados) y acuse.
8
Currículum.

Leyenda para los estados financieros

“Bajo protesta de decir verdad, manifiesto que las cifras contenidas en este estado financiero son veraces y contienen toda la información referente a la situación financiera y/o los resultados de la empresa y afirmo que soy (somos) legalmente responsable(s) de la autenticidad y veracidad de las mismas, asumiendo, asimismo, todo tipo de responsabilidad derivada de cualquier declaración en falso sobre las mismas”.

Obligado solidario

En caso de no aprobar la calificación de la línea de afianzamiento, será posible contar con el respaldo de un obligado solidario, quien podrá apoyar mediante la presentación de información financiera o garantías reales.

1
Identificación vigente
INE o pasaporte.
2
Comprobante de domicilio
No mayor a 3 meses a nombre de la persona física.
3
CURP o Constancia de Situación Fiscal
Actualizada.
4
Acta de matrimonio.

5
Escritura de bien inmueble de tipo urbano en garantía
El inmueble deberá estar libre de todo gravamen, sin usufructo ni reserva de dominio; se deberá anexar la boleta predial correspondiente. Los propietarios deberán tener una edad máxima de 75 años.
6
Boleta predial
Del año en curso.
7
Investigación o certificado de libre gravamen
Con una antigüedad máxima de tres meses.
8
En caso de estar casado bajo el régimen de sociedad conyugal
Identificación vigente del cónyuge.

Nota: Toda la información deberá entregarse antes de la emisión de la fianza.

Importante: Los requisitos pueden llegar a variar dependiendo del ramo y subramo de la fianza que vaya a ser expedida y de la afianzadora.

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